Guia do parceiro · Rekeep

Custo de receber e caixa da loja: o que a Rekeep analisa e por que isso importa

Um guia para representantes, contadores, consultores, advogados e empresas parceiras que não trabalham com finanças no dia a dia. A ideia é que você entenda os conceitos com calma e se sinta seguro para apresentar a Rekeep aos seus clientes.

Leitura de cerca de 15 minutos · Grupo Keep · Rekeep e Keepay

1. O lojista sabe quanto vende, mas não quanto fica

Pense numa loja que vende R$ 100 mil por mês no cartão. O dono acompanha esse número de perto: é o que aparece na maquininha, no sistema da loja e na conversa com os vendedores. Mas o dinheiro que efetivamente chega à conta é menor, chega em datas diferentes e passa por vários descontos no caminho.

O extrato bancário mostra apenas o valor líquido. Entre a venda e o crédito na conta, há taxa por modalidade, bandeira e parcela, antecipações, aluguel de máquina e prazos de recebimento. Para a maioria dos lojistas, essa conta é invisível: ninguém confere taxa de cartão venda a venda, porque é inviável fazer isso à mão.

É desse ponto cego que a Rekeep cuida. Ela organiza os dados de vendas, recebimentos e despesas da loja e mostra três coisas: como a loja vende, quanto custa receber e quando o caixa pode apertar. Um consultor explica o resultado ao lojista, que decide o que fazer com essa informação.

2. Do valor da venda ao dinheiro na conta

Quando o cliente final paga com cartão, a venda passa por uma credenciadora, a empresa responsável pela maquininha e pelo processamento do pagamento. Ela repassa o dinheiro ao lojista, mas antes desconta a sua remuneração.

A taxa de desconto (MDR)

A principal cobrança é a taxa de desconto, também chamada de MDR. É um percentual descontado de cada venda. Ela costuma variar conforme:

• a modalidade: débito, crédito à vista ou crédito parcelado;
• a bandeira: a marca do cartão;
• o número de parcelas: quanto mais parcelas, em geral, maior a taxa;
• o canal: maquininha, link de pagamento, loja virtual.

Além da taxa de desconto, podem aparecer outros custos: aluguel de máquinas, tarifas e, principalmente, o custo de antecipação, que vamos ver na próxima seção.

3. O tempo também custa: prazos e antecipação

O dinheiro de uma venda no cartão não cai na hora. Cada modalidade tem um prazo de recebimento definido no contrato. Em muitos casos:

Os prazos exatos dependem do contrato de cada loja com a sua credenciadora.

Esse valor que a loja ainda vai receber se chama recebível. Quando o lojista precisa do dinheiro antes da data, ele pode antecipar: recebe hoje, com um desconto proporcional ao tempo que faltava. Antecipar não é ruim. É uma ferramenta de caixa. O problema aparece em dois casos.

Antecipação automática

Muitas lojas antecipam tudo, todos os meses, sem ter pedido isso a cada venda. Às vezes é uma opção ligada no contrato; às vezes a credenciadora cobra uma taxa única que já embute a antecipação, e o lojista nem percebe que está antecipando. Resultado: ele paga o custo de antecipar inclusive nos dias em que não precisava do dinheiro antes.

Antecipação maior do que a necessidade

Mesmo quando o lojista decide antecipar, ele costuma antecipar mais do que o caixa precisa. A diferença de custo não vem da taxa: vem do volume antecipado. É o que mostra o exemplo da próxima seção.

4. Vender bem não é ter caixa em todas as datas

Uma loja pode vender bem e, mesmo assim, ficar sem dinheiro em algumas datas. Basta que os boletos de fornecedores, a folha ou o aluguel vençam antes de o dinheiro das vendas chegar. É um problema de calendário, não de faturamento.

A Rekeep cruza as datas de entrada (recebimentos previstos) com as datas de saída (despesas e vencimentos) e mostra onde o caixa aperta. Com isso, dá para planejar quanto dinheiro vai ser necessário, em qual data e a que custo.

Exemplo: antecipar tudo ou só o necessário?

Este exemplo fictício, o mesmo do site da Rekeep, compara duas formas de resolver a mesma necessidade com a mesma taxa e o mesmo prazo. A loja tem R$ 30.000 em recebíveis que vencem em 30 dias e precisa de R$ 6.000 no caixa agora. A taxa de antecipação do exemplo é de 2% ao mês.

Para receber R$ 6.000 agora, basta antecipar R$ 6.122,45, porque o próprio desconto entra na conta. Neste exemplo, o custo cai R$ 477,55. A taxa é a mesma; o que muda é o volume.

Cálculo do exemplo: desconto simples, custo = valor antecipado × taxa mensal; valor antecipado = necessidade ÷ (1 − taxa). Não inclui a mensalidade da Rekeep, tributos ou outras tarifas. A taxa é fictícia e não é uma oferta.

5. Quando a cobrança não bate com o contrato

A Rekeep nasceu, em 2017, conferindo taxas de cartão para o varejo. Essa continua sendo uma especialidade: comparar o que foi contratado com o que foi efetivamente cobrado. As diferenças mais comuns aparecem em situações como estas:

• Taxa acima da contratada: a taxa negociada muda ao longo do tempo, sem aviso claro.
• Modalidade trocada: uma venda à vista cobrada como parcelada, com taxa maior.
• Estornos: a venda é cancelada, mas a taxa não volta.
• Máquinas devolvidas: o aluguel continua sendo cobrado.
• Antecipação não contratada: desconto de antecipação aplicado sem pedido do lojista ou acima do combinado.

Nem toda diferença significa cobrança indevida. Mudanças de contrato, antecipações e tarifas precisam ser separadas antes de qualquer conclusão. Por isso a Rekeep fala em diferença a investigar, e não em dinheiro a receber. Quando uma diferença é sustentada pelos documentos, ela pode abrir uma análise de recuperação, conduzida por advogados, com condições apresentadas em proposta própria. A recuperação depende do caso e não é garantida.

6. Como a Rekeep trabalha

O processo tem três etapas e combina tecnologia com conversa.

1. Reunir. O lojista cria a conta em rekeep.com.br e envia os extratos de vendas. Para planejar o caixa, entram também extratos da conta, despesas com suas datas e o saldo inicial. O histórico solicitado é de dois anos, mas dá para começar com o período que a loja já tem.
2. Analisar com IA. A inteligência artificial organiza e lê os documentos, encontra padrões de venda, identifica o que pesa na margem e monta os cenários de caixa. Ela processa todo o histórico enviado, e não uma amostra.
3. Planejar com o consultor. Um consultor do Grupo Keep revisa a análise com o lojista, confere as premissas, explica as limitações e apresenta os caminhos possíveis.

Você sabe de onde vem cada conclusão

Uma análise honesta separa o que é fato do que é estimativa. Na Rekeep, cada informação vem marcada em uma de três categorias:

A IA não decide nem contrata nada pelo lojista. Ela apoia a análise; a decisão é sempre dele, depois da conversa.

7. Os planos

A Rekeep tem três planos. O primeiro olha para o passado; o segundo acompanha o dia a dia.

A mensalidade do Gestão é por CNPJ. Taxas e custos de operações financeiras, como uma antecipação, são apresentados separadamente e não estão incluídos na mensalidade. Se a equipe precisar obter documentos pelo lojista, o eventual preço é informado antes de começar.

Depois da análise

O planejamento pode mostrar que vale antecipar só uma parte dos recebíveis, ou que não é preciso antecipar. Quando uma operação fizer sentido, a Keepay, empresa do mesmo grupo, ajuda a avaliar as condições. Também podem ser avaliados garantia ou pagamento a fornecedores, alternativas de recebimento com a iPag e, quando houver diferenças documentadas, a recuperação. O lojista recebe o diagnóstico mesmo se decidir não contratar nada.

8. Como conversar com o seu cliente

Os sinais

Você não precisa criar uma conversa nova. Os sinais aparecem no seu trabalho:

• o cliente reclama que "a maquininha come a margem";
• ele antecipa tudo, todo mês, e mesmo assim o caixa aperta;
• os boletos vencem antes de o dinheiro das vendas chegar;
• ele acha que está pagando taxa a mais;
• no fechamento ou no DRE, as taxas de cartão pesam no resultado.

Frases de abertura

Curtas, em forma de pergunta e sem promessa:

• "Você sabe quanto custa receber as suas vendas no cartão e em que dias o caixa aperta? A Rekeep faz uma análise gratuita, com conversa incluída."
• "Você antecipa tudo ou só o que o caixa precisa? Vale planejar antes."
• "Você tem certeza de que todas as taxas que pagou na maquininha estão corretas? Dá para conferir sem custo."

O que o cliente costuma perguntar

O que o parceiro não faz

• Não promete economia, recuperação ou aprovação de operação.
• Não cita taxa antes de uma proposta.
• Não pede senhas, extratos ou documentos ao cliente: o envio é feito pelo próprio lojista, direto à Rekeep.
• Não recebe valores do cliente.
• Usa os materiais oficiais, sem retirar ou acrescentar marcas.

9. Glossário

Credenciadora

Empresa que fornece a maquininha ou o meio de captura, processa as vendas no cartão e repassa o dinheiro ao lojista.

Bandeira

A marca do cartão. As regras e as taxas podem variar por bandeira.

Taxa de desconto (MDR)

Percentual descontado pela credenciadora em cada venda, conforme modalidade, bandeira, parcelas e canal.

Modalidade

A forma de pagamento: débito, crédito à vista ou crédito parcelado.

Valor bruto e valor líquido

O bruto é o valor da venda; o líquido é o que chega à conta depois dos descontos.

Recebível

O valor que a loja ainda vai receber de uma venda já feita no cartão.

Antecipação

Receber antes da data prevista um valor que ainda ia entrar, com um desconto proporcional ao tempo.

Antecipação automática

Antecipação aplicada a todas as vendas, de forma contínua, sem uma decisão a cada necessidade de caixa.

Fluxo de caixa

O calendário de entradas e saídas de dinheiro da empresa. Mostra quando sobra e quando falta.

Diferença a investigar

Divergência entre o que foi contratado e o que foi cobrado. Só vira cobrança indevida depois de confirmada pelos documentos.

Recuperação

O caminho, amigável ou judicial, para buscar valores cobrados a mais, quando há base documental.

Os exemplos deste guia são fictícios e simplificados, e não são ofertas. A Rekeep analisa documentos e não movimenta dinheiro do cliente. O Grupo Keep não é banco, credenciadora, registradora nem fundo. Economia, aprovação e recuperação dependem da análise e das condições de cada caso.